У многих семей время от времени возникает потребность в дополнительных средствах. Банки охотно возьмутся за удовлетворение самых разных нужд - от покупки холодильника до улучшения жилья. Семейные клиенты считаются более надежным контингентом, к тому же муж и жена могут выступить поручителями друг у друга или оформить обязательство как созаемщики. Мы решили выяснить, как обстоит дело с кредитными обязательствами супругов на разных этапах семейных отношений.

Долги поровну

Согласно Семейному кодексу РФ, нажитое до брака имущество принадлежит каждому из супругов, а вот после регистрации отношений приобретаемые вещи считаются общей собственностью. С кредитами все не так просто. Добрачные долги молодоженов тоже являются личным делом каждого, поскольку они были «нажиты» еще до начала семейной жизни (гражданский брак в расчет не берется). Банковские займы, полученные на общие нужды, тоже могут быть сочтены общими, например, если на эти деньги приобреталась недвижимость или машина для семьи. А в тех случаях, когда человек брал в кредит что-то лично для себя, его «половинка» может избежать ответственности за этот опрометчивый шаг, если обязательство не будет выполнено.

При заключении кредитного договора банки всегда интересуются семейным статусом потенциального клиента. Когда выясняется, что заемщик состоит в браке, ему могут быть предложены следующие варианты:

• Получение согласия от мужа/жены на заключение кредитного договора. При таком раскладе второй супруг уже не сможет сослаться на неведение, получив претензию от кредитора.
• Оформление займа в качестве созаемщиков. В этом случае кредитное обязательство супругов может быть более крупным, так как учитывается общий доход. Но и обязанности будут общими, исходя из договора.
• Финансирование под поручительство. Один супруг выступает гарантом у другого, поэтому долг перейдет к следующему плательщику в кругу той же семьи.

Банки могут использовать один из этих вариантов или несколько, оставляя выбор клиентам. Но они всегда заинтересованы в выплате долга, и чем надежнее гарантии, предоставленные семьей, тем меньше будут ставки.

Что будет с кредитными обязательствами супругов после развода?

Семейные лодки разбиваются о быт сплошь и рядом - это не отменяет необходимости рассчитываться с долгами, как бы ни хотелось забыть о них в трудную минуту. В таких обстоятельствах предусмотрительность оказывается совсем нелишней. Если судьба кредитных обязательств супругов (текущих или будущих) была оговорена в брачном контракте, остается только следовать его положениям. При отметке в кредитном договоре о доле участия мужа и жены в выплате долга тоже проблем не возникнет. А в остальных случаях споры нередки, ведь договоренность на словах, которая была достигнута в период благополучия, вовсе не означает согласия на деле.

Впрочем, не теряя самообладания, можно достичь консенсуса. Если стороны решили, как поделить имущество и долги, лучше закрепить это на бумаге и нотариально удостоверить, чтобы ненароком не передумать. Довольно часто обязательства переходят вместе с собственностью, которая приобреталась в кредит. При оставлении автомобиля или жилья одному из «бывших» выплата остатка ссуды из его кармана представляется справедливой.

Споры вокруг кредитных обязательств супругов - не редкость в бракоразводных процессах. Последнее слово может оставаться за судом, который руководствуется фактами и интересами всех членов семьи, в первую очередь, детей.