Давайте познакомим вас с ситуацией, которую иначе как обманом не назовешь. Как ни странно, в нашем государстве этим занимаются многие люди, а наши граждане своей доверчивостью неосознанно завлекают различных мошенников. В результате масштабы этого обмана достигли колоссальных размеров. Тем не менее банки, ранее занимавшиеся подобной деятельностью, уверенно утверждают, что все условия четко прописаны в договоре.

Значительная часть выплат по кредиту может быть скрыта в различных комиссиях и сборах, которые клиент может легко пропустить, будучи поглощенным только процентной ставкой. Поэтому в банковской сфере появилось понятие комплексной процентной ставки. Она учитывает все платежи, связанные с конкретным кредитом, а не ограничивается только голым процентом. В некоторых странах законодательство обязывает включать в договоры с клиентами комплексную процентную ставку, учитывающую все платежи по кредиту. В нашей стране это требование действует уже некоторое время.

Комиссии по кредитам можно разделить на два вида: периодические и разовые. Примерами последних являются комиссии за предоставление денежных средств и оформление документов. Отличительной особенностью этих комиссий является то, что они не приводят к значительному увеличению процентной ставки по сравнению с заявленной. Напротив, периодические комиссионные платежи могут приводить к ежемесячному росту процентной ставки, а также к регулярному увеличению ее величины. Поэтому до кризиса, когда физические лица брали значительные суммы под заявленную ставку 13%, реальная стоимость кредита могла составлять от 60 до 70% годовых. Представьте себе, какую непомерную прибыль получали владельцы банков и какую непомерную сумму приходилось переплачивать заемщику.

Если вы считаете, что сейчас все изменилось, то, скорее всего, вы правы, поскольку теперь регулирующие органы требуют от банков полного раскрытия информации о процентных ставках. Однако не стоит успокаиваться, поскольку некоторые финансовые учреждения по-прежнему пытаются навязать клиентам невыгодные условия кредитования. Поэтому перед заключением кредитного договора необходимо тщательно изучить все условия. Попросите представителя банка четко назвать полную процентную ставку или, наоборот, рассчитать общую сумму платежей за весь срок кредитования, а также за месяц и год. Если сумма превышения платежа не покажется вам необоснованно высокой, то можно приступать к заключению договора.